小额贷款的成功开始于一个微笑

经济学家穆罕默德·尤努斯在2006年被授予诺贝尔和平奖在小额贷款的识别他的开创性工作,贫困人口提供小额贷款。

尤努斯认为,企业家在农村、贫困地区需要同样的事情像其他商业资本获取小企业开始和成长。这些企业家往往无法通过传统金融机构获得贷款。通过小额贷款,有人在蒙大拿可以资助一个小500美元的贷款,这样一个有抱负的定制业务在塔吉克斯坦可以投资购买更多的缝纫机。

像一个普通的银行贷款,小额贷款机构希望偿还利息,虽然通常比传统银行以低得多的利率。不能保证银行将收回投资。

斯坦福大学的心理科学家亚历山大Genevsky和布莱恩·克努森想调查的因素导致人们把他们的钱放在完全陌生。

他们设计了两个实验来探索潜在的神经机制与贷款的决定。他们的发现发表在心理科学表明,积极的情感线索——如照片上的笑脸——可能是最有效的方法来增加小额贷款活动的成功。

在第一项研究中,Genevsky和克努森13500年的大规模数据集使用真正的从Kiva小额贷款活动,一个基于互联网的国际小额信贷组织。通过Kiva,贷款人可以在25美元基金贷款增量,但借款人只接收钱如果完整的请求数量30天内成功地提高了最初的贷款请求。

在线志愿者评估的情感影响借款人的照片从Kiva网站。志愿者分类显示的情绪由借款人的面部表情(即。,这个人是否快乐,难过的时候,冷静,恐惧,愤怒)强烈的情绪反应是如何当查看借款人的照片。

文本用于每个活动单独分析了积极和消极情绪词的总数。

只有借款人出现“快乐”照片收到了凹凸的资金。平均而言,借款人要求与“幸福”照片收到5.15美元每小时超过请求“悲伤”的照片和他们取得完整的资金在时间则减少7.6%。

找出这积极的反应,快乐的面部表情是否激活有关的特定神经回路,另一组28参与者进入实验室的神经影像学研究。

这些参与者被扫描他们选择是否贷款给借款人。在每个试验的小额贷款任务,参与者首先看到了借款人的照片从一个实际的Kiva贷款页面连同他们的贷款请求的文本。参与者只显示照片收到最高和最低的借款人中情感评级从互联网上学习。

神经成像结果表明,大脑活动在一个叫做伏隔核(NAcc)与贷款的决定。伏隔核参与奖励处理和动机,和以前的研究也表明它是激活当人们参与慈善捐赠。

这表明,一些相同的神经过程,是慈善捐赠也参与小额贷款的基础。此外,这表明,微小的变化,借款人的形象——比如微笑照片能引起强烈,积极情绪,鼓励人们。

“具体地说,这些发现暗示小、廉价的情感特征的贷款请求修改(例如,使用微笑照片)可能产生更明显的影响比昂贵的贷款请求成功更改相关构造一个令人信服的故事,甚至要求更少的资源,”研究人员总结道。半岛体育官方网址入口

参考

Genevsky,。&克努森,b (2015)。神经情感机制预测市场水平小额贷款。心理科学。doi: 10.1177 / 0956797615588467