扩大储蓄:更有针对性的政策可以帮助受灾最严重

从健康危机和失业源于COVID-19破裂管道和其他损害造成的气象灾害,去年意外引发了大量金融突发事件对消费者,数以百万计的人已经在努力。虽然美国人作为一个整体管理比以往任何时候都存更多的钱在大流行期间,近40%有这么小的个人安全网,他们将难以覆盖400美元的应急费用,根据一份2019年的报告美国联邦储备理事会(美联储,fed)。

这是尽管几十年的政府政策和工作程序,鼓励消费者保存。

也许是时间更有针对性,但受科学驱动的方法。

“许多政策和项目必须不得已采用一种广义的方法如何改变储蓄行为,“心理科学家写道晶体c .大厅埃文斯的公共政策与管理学院的华盛顿大学,在一个最近的文章心理科学当前的方向。“社会和人格心理学的工具可以允许一个更微妙的和有效的干预approach-going超出一个放之四海而皆准的工具箱”。

在这篇文章中,大厅专门关注干预旨在鼓励个人和家庭除了金融突发事件。“如何以及为什么个人保存的问题不是小说,”她写道。“心理科学可以超越单纯照射什么因素有关储蓄和吸收更多的研究如何更有效地设计干预措施和机制来鼓励这种行为,”解释说,世卫组织还应用心理科学在联邦政府的政策评价科学办公室。“更多的焦点应该给不同类型的个人和人口子。”

三个大规模干预策略

她分析,大厅里回顾了之前试图使用心理透视增加消费者节省的速度,与不同程度的成功。她还强调了三个科学利用这些策略和其他未来大规模的见解:利用个体差异,理解文化和背景,承认系统的权力和特权。

在之前的工作中,一个常见的方法促进了储蓄干预报税季节期间,考虑到退税每年提供一个独特的暴利对许多低收入,中等收入的报税人员,因此代表了一个储蓄“重置点。“aveNYC美元,例如,是一个匹配储蓄计划提供给低收入在志愿者所得税报税人员协助网站在纽约市。旨在避免使用正式的(有时是昂贵的)特性,比如金融教育,其低接触方法增加参与者的可能性留出一个月的生活费用,根据2015年的一项研究中引用的大厅。

另一种方法是与奖金相关的储蓄(PLS)账户,这奖励账户持有人使用lottery-like画的获胜的机会成正比帐户余额。”的目标是利用赌博的魅力激励人们投资于他们的个人储蓄账户,”霍尔写道。“虽然这些项目是在美国无处不在,他们持有的承诺作为一个创造性的手段,提高储蓄行为。他们显然是根植于强大的见解关于心理学的储蓄和赌博,及其设计和实现可以通过更深入地将进一步增强功能根据社会和人格心理学。”

在概述了战略对干预措施的设计可伸缩的储蓄,大厅第一次呼吁“深入探索个体差异与储蓄。”等个性特征强烈的控制点(的人相信他们可以控制生命的结果)和更高的自我效能感,比如,一直伴随着更大的财富积累。性别和变量如唯物主义和将来自我的观点也与储蓄和消费行为。“系统和扩大在这些领域工作可以提供证据通知更微妙的方式鼓励个人储蓄在不同类型的人和社会环境。”

第二,霍尔指出,“社会心理学提供了很多工具来帮助理解(或创建)的社会环境,促进或阻碍储蓄行为。“考虑身份启动,它表明个人行为往往是一致的一个突出的身份的一种选择。工具,如父母的身份,加上简单的视觉提醒财务目标(例如,孩子或者孙子的照片),可以用来鼓励消费者练习自我控制时建立一个适度的应急基金。

“最后,也许最重要的是,策略是理解和解决权力结构和力量如何创建机构,使金融差异,然后使用该理解重建这些机构,”霍尔写道。“例如,群际关系的心理学研究可以应用于了解部队如耻辱,偏见,和歧视体现在金融机构和实践促进或阻止长期金融稳定。“自我肯定的干预措施,例如,已经被证明为低收入决策者减弱贫困的耻辱,她指出。

“底线是相对简单的,”霍尔写道。“简单,全面推动往往只创建适度影响储蓄倾向和保存…。心理暗示的方法有可能提高股票更全面关注不同的社会环境中,个人的能力和意图拯救。”

参考

大厅,c . c (2021)。促进储蓄金融韧性:扩大心理学的角度来看。目前的方向在《心理科学》,30岁(1):49-54。https: /doi.org/10.1177/0963721420979603